政府打炒房，想看血流成河、逼出斷頭潮、大量法拍屋的人卻恐怕要失望了！統計今年9月建商建築貸款融資餘額及消費者購屋貸款餘額皆創歷史新高，但象徵斷頭狀況的「逾放比」卻維持低檔，前者僅0.02%創史上最低，後者0.06%也在歷史低點，顯示不論建商或消費者的貸款違約狀況都很少。

「逾放比」是指貸款列入催收或其他逾期放款的金額比率，可反映申貸戶繳款的不穩定程度。台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示，自從2020年底央行信用管制重出江湖以來，政府端出實價登錄2.0、房地合一2.0、平均地權條例修正、囤房稅2.0等政策為房市降溫，加上期間央行六度升息，整體融資成本提高，外界原預期市場轉淡後，墊腳購屋的貸款族恐湧現一波斷頭潮。

不過根據金管會最新統計，今年9月建商的建築貸款融資餘額逾3.8兆元，消費者購屋貸款餘額也超過10.8兆元，雙創歷史新高；但9月建築貸款逾放餘額僅8.6億元，逾放比0.02%為史上最低，購屋貸款逾放餘額67.5億元雖較上月略增，但逾放比率仍為0.06%的歷史低點。

▼觀察房貸餘額的逾放比，仍處於歷史低檔。（圖／台灣房屋提供）

從逾放比愈來愈低的結果來看，今年9月建築貸款逾放比，較2022年3月央行首度升息時的0.06%更低，購屋貸款逾放比0.06%，更是遠低於2007~2008年金融海嘯時期的1.5~1.62%，顯示房地產放款的體質趨向健康發展。

張旭嵐分析，建築貸款與購屋貸款的逾放比創新低主要有3大原因。第一是「利率水準仍低」，央行雖六度升息，但整體利率在歷史上依然是相對低水位，尚在可負擔範疇。

第二是「市場買氣穩健」，建商多採預售，今年前3季市況銷路旺，少有無法還款的情況，因此建商無急售倒貨的壓力；而今年房市買氣佳，若房貸戶遇上資金瓶頸，仍有機會順利出售，且股市走俏，房貸戶周轉資源多，也降低繳不出房貸的可能性。 

第三是「行庫精篩客戶」，央行信用管制實施後，銀行不論對建商或一般消費者的放款都趨向保守，嚴選負擔能力佳的優質客戶，降低貸款違約風險。

▼限貸令的影響並不會衍生繳不出房貸的問題。（圖／台灣房屋提供）

台灣房屋集團趨勢中心資深經理陳定中表示，央行第7波限貸9月下旬才實施，因此今年9月的數據尚未反應相關效應，但即將交屋且資金有限的買家若受限貸令影響解除買賣契約，也還不會進入房貸階段，後續也就不會衍生繳不出貸款的問題，因此估計後續購屋貸款逾放比應會持續在低檔徘徊。

（封面圖／東森財經新聞張琬聆攝）