台灣房市長期處於低利率，但央行前年開始啟動升息，至今總計已5度升息達3.5碼，且房貸利率在今年3月突破2%。房貸族儘管哀聲連連，但根據統計至去年第3季為止，全國違約率僅0.07%，又以新竹縣市最扛得住，違約率僅0.01~0.03%最低，顯示房貸族仍咬牙乖乖繳款，升息並未造成房市斷頭潮。

什麼是違約率？台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐解釋，是指該縣市住宅貸款列入催收或其他逾期放款的金額比率，反映出繳交房貸的不穩定程度。根據內政部不動產交易平台資料統計顯示，去年Q3為止全國違約率為0.07%，雖比Q1的0.06%略高，但比2020年初疫情剛爆發的0.17%相比，仍屬低違約率，並未出現違約潮。

▼儘管央行連續升息，台灣房貸違約率仍低。（圖／台灣房屋集團提供）

張旭嵐分析，雖然目前台灣房貸的利率已突破2%，扣除政策性的新青安優貸，市場地板利率來到2.185%，相較過往歷史或美國6.87%，仍屬於低點，因此升息之後還在可承受範圍。且央行從2020年起，啟動五波信用管制計畫，抑制高總價產品和多屋族的貸款成數，達到風險控管的目的，因此違約率低。

高收入竹科新貴 升息耐受度最高 

進一步觀察去年六都和新竹縣市的違約率狀況，以新竹縣的違約率0.01%最低，其次為新竹市0.03%，第三名是台中0.04%；而全台各縣市中，違約率最高的是宜蘭縣的0.15%。

▼新竹縣市買盤多為竹科客，違約率全台最低。（圖／台灣房屋集團提供）

張旭嵐指出，新竹縣市有竹科新貴買盤支撐，財力穩健，對於升息的耐受度高，因此常年以來違約率幾乎都是全台最低；台中亦有中科的厚實剛需挹注，加上房價與北部相比，仍屬相對平實，民眾繳款也多半落在可負擔的水位。

至於違約率最高的宜蘭縣，台灣房屋宜蘭轉運特許加盟店店長羅詔耀表示，宜蘭房價雖比雙北低，不過在地青年的薪資收入不如都會區，且近年不少推案在都市計畫外，若鑑價不足導致實際核貸成數不足，年輕首購族又未掌握長期財務分配，或過寬限期月繳金額提高，都可能會超過實際負擔能力，增添違約風險。

不過羅詔耀補充，隨著竹科宜蘭園區二期啟用，有機會吸引更多高收入的購屋族移居宜蘭，屆時可望增加繳貸的穩定度，降低房貸違約率。

（封面示意圖／東森財經新聞張琬聆攝）