房價有感成長，購屋門檻提高，購屋族的自備款壓力也增加，依據聯徵中心資料，統計全台各縣市2022年第4季與2019年同期貸款數據，三年間自備款增價最多的前三名分別為，新竹縣121萬、新竹市77萬以及台南市56萬。大家房屋企劃研究室總監郎美囡表示，新竹縣市在這三年間因科技園區帶動房價急速上揚，雖然科技業平均薪資高，但需要多挪出百萬元的自備款，壓力不容小覷。

新竹縣房價飆 晚3年買房多花400萬

依據聯徵中心公布平均鑑估值及平均核貸成數估算購屋貸款的自備款，比較最新一季(2022年第4季)資料與2019年第4季資料，三年來自備款增加前十名僅新竹縣破百萬，多數縣市增加金額不到50萬元，不過相當於購屋總價的鑑估值都增加百萬以上，新竹縣三年增加411萬元，購屋壓力驚人，台南市、桃園市及高雄市平均總價都從不到千萬增加到破千萬，加上升息壓力，房貸族壓迫感加劇。

郎美囡分析，2022年房價來到相對高點，雖有零星個案降價，但先前資金潮挹注房市讓價格不易全面性大幅鬆動，儘管央行去年第1季1次升息1碼，之後每季升息，提高貸款負擔，沒有出現斷頭潮，新竹縣市的成交量受到衝擊，不過房價降幅有限，建商基於土地及人力成本逐年上升，不輕易降價，去年房價仍在高檔，買方有總價考量，只能低價區或降低購買坪數才能符合預算及財務規劃。

▼購屋自備款3年來大幅增加。（示意圖／pixabay）

銀行放款保守 留心財務規劃

住商不動產企畫研究室執行總監徐佳馨提醒，目前各銀行對不動產貸款偏向保守，買方簽約前可先詢問銀行貸款條件，以免發生貸款成數低於預期、自備款不足衍生違約風險，此外，購屋人可先以目前的平均房貸利率、貸款成數、房價，估算每月貸款負擔，若擔憂央行之後還會升息，可先將利率多加0.25%~0.5%，測試自己的壓力彈性，且每月貸款負擔盡量不要超過家戶所得的三分之一，避免因購屋而壓垮生活品質。

▼（圖／住商機構提供）

（封面示意圖／googlemap）