央行針對雙北市和其他區域的豪宅，房貸成數限縮至40%，市場傳出因房價上漲，有些買家「被迫入手豪宅」並且適用限貸令，銀行鑑價後更動核貸標準，讓資金出現缺口。專家坦言，隨著銀行對住宅的鑑價更動，確實容易左右房貸成數，雙北市以外影響更明顯。

根據央行規定，台北市總價超過7000萬元、新北市逾6000萬元、其他區域超過4000萬元的產品，均屬高價住宅（豪宅），在第四波信用管制措施下，房貸成數從原先55%限縮至40%，而且無寬限期。

面對營造成本增加，有些房子總價攀漲來到豪宅限貸令的門檻，根據市場傳聞，房屋鑑價提高搭配新的限貸令，這些屋主的貸款成數縮水，可能會出現資金缺口。

假設在台北想買同一戶房子，原本銀行鑑價7000萬元、貸款成數55%，試算房貸可提供3850萬元，一旦限貸令將成數下調至40%，房貸僅剩2800萬元，兩者價差的1050萬元將由民眾自行籌措，影響幾乎肉眼可見。

▼專家坦言，隨著銀行對住宅的鑑價更動，確實容易左右房貸成數，雙北市以外影響更明顯。（示意圖／Google map）

全球居不動產情報室總監陳炳辰分析，上述所謂的交屋時總價的增加，並非實際買方的付款，而是指銀行對住宅的鑑價，這才是銀行核貸時的考量，由於國內房價上漲速度快，相對容易出現這種情形，尤其雙北市以外，豪宅門檻相比目前房價不算高，房價又有上漲空間，更容易讓買方交屋時對貸款成數傻眼，甚至最慘淪為退訂。

陳炳辰指出，這類高總價產品，減少一成貸款成數都會讓買方負擔大增，例如換屋族群爭論的第二屋，房貸減少一成到一成五就已跳腳，何況豪宅限貸大幅緊縮，因此建商評估過後，大致上都往更保守的高價小宅推案，否則就是直接推出豪宅案，一不小心就落入窘境，若無修改遊戲規則可能性，還有購置客源拿捏不準的情況下，推出量體都會逐步減少。

（封面示意圖／pexels）