買房需要高額自備款，有些人會透過房貸減輕壓力，但也不是有錢就能輕鬆申辦，一名女網友分享經驗，自稱從事美容美甲，因工作都是現金交易，缺乏薪轉證明遭到農會拒絕，急著上網求助；專家指出，自營商申請貸款想避免類似情形，最好還是開公司行號並且培養金流，相對是更好的做法。

民眾在臉書「買房知識家A你的Q」發文，自稱職業是美甲師，平時都是到府服務，偶爾跟別的工作室短期配合，因此沒有薪資證明，近期打算買房子，本身首購也無欠債，但找農會貸款卻被質疑還款能力，好奇如何明確出示薪轉證明。

原PO強調，自己透過家人協助，已經備妥頭期款500萬元，身邊還有200萬元的資金額度，還款能力無庸置疑，但找農會貸款卻遭拒絕，「貸15年一直說我還款能力，然後說要開會討論，我被他們煩的有點煩了，請問這種情況要怎麼處理呢？」

▼原PO強調，自己的還款能力無庸置疑。（示意圖／東森新聞）

房貸申請難易 金流記錄不可少

文章吸引網友留言，多數人建議原PO先創造金流，有人分享經驗表示「每個月固定一個日期存固定的金額進去，然後就不要領出來，維持一陣子（1年多）讓銀行知道妳有固定金流會進來」、「因爲自營商的分數很低」、「先把自己的聯徵分數調出來看，平常有在使用信用卡嗎？因為是買房，有房子做擔保」另有觀點認為申貸遭拒很正常，還強調疫情等經濟景氣衰退，讓各大銀行縮編，申貸難度也變得更困難。

有過來人建議，自營商申請貸款想避免類似情形，最好還是開公司行號，除了培養金流讓銀行更容易放行，還可以申請青年貸款等，相對是更好的做法。也有女網友附和表示，老公剛創業時就設立行號，開銀行帳戶申請青創貸款，然後每天收到現金就固定存入行號的銀行帳戶，每個月開支票按時付貨款，青創貸款按時還款，金流劃分的很清楚，因此銀行人員經常主動聯繫，一旦政府推出創業優惠或房貸優惠，總是第一時間詢問是否有需求，再次強調做金流的重要性。

（封面示意圖／pexels）