一名市場攤販看上一間2000萬的房子，但自己平日都以現金交易為主，且沒有薪轉證明，在銀行眼中恐怕是信用小白，擔心申辦房貸會受到影響，好奇有什麼方法可以讓貸款更加順利？

原PO在「買房知識家 A你的Q」透露，自己在菜市場擺攤，年淨利約200至300萬元不等，存款在500萬元上下，雖然經濟條件還過得去，本身也無不良信用紀錄，但因為是自營，並沒有銀行薪轉證明，平時也以現金消費為主，未申辦信用卡，擔心自己與銀行很少來往，貸款成數會不如預期。

▼原PO在市場擺攤，沒有固定薪資，擔心買房貸款卡關。（示意圖／pixabay）

對此，代書以實務經驗建議，可先將貸款成數抓在7成左右，不過，網友看到原PO的財力後，則是狂歪樓，對他在市場的工作內容感到好奇，原PO也大方透露自己並非食品商家，比賣菜要辛苦一些，但總比上班領死薪水好，目前打算要在東部、南部收徒弟，希望尋找能早起、有車會開、品行良好、不怕生的年輕人，此話一出，釣出一票網友狂喊「＋1」想拜師。

東龍不動產專任委託部經理陳泰源表示，房貸主要分四大項目「還款年限／年期」、「貸款成數」、「房貸利率」及「只繳利息不繳本金的寬限期／寬緩期」，而購買人本身財力最重要。一般來說，銀行針對無固定收入族群，給的房貸條件通常不會太好，因此必須擁有「其他財力」證明，例如「活存加定存」長達半年、1年以上的時間，金額至少要有房屋總價的3分之1，且維持有增無減。

陳泰源也提醒，對於收入不穩定的職業，因為薪資轉帳紀錄有可能在短時間內造假，部分銀行的態度會有所保留，若希望銀行給更好的貸款條件，最好在購屋前的2年，就建立起績優的「年度綜合所得稅申報紀錄」，更容易取得銀行信任。

（封面示意圖／pixabay）